ипотека сбербанк

Ипотека в Сбербанке 2019 — процентная ставка, ДомКлик и калькулятор

Действующие в Сбербанке программы ипотечного кредитования способны обеспечить прекрасные возможности для выгодного приобретения и строительства недвижимости. Классическая ипотека представляет собой целевую, долгосрочную и обеспеченную ссуду, средства по которой предоставляются на покупку или возведение различных объектов недвижимого имущества. Реже полученные взаймы деньги направляются на приобретение земельных участков. С помощью ипотечного кредита заемщиком обычно осуществляется покупка квартиры в новостройке на первичном рынке.

Кредит на приобретение строящегося жилья

Принимая участие в конкретной программе ипотечного кредитования, нацеленной на получение строящегося жилья, можно существенно снизить затраты. Как правило, речь идет о квартирах в жилых комплексах на различных стадиях возведения. Чем раньше покупатель заключит договор со строительной компанией, тем выгоднее будет сделка.

Предоставлением недвижимости в кредит обычно занимаются застройщики, которые заключают партнерские соглашения банком. Клиент вправе согласовать параметры строительных и отделочных работ, однако размер займа зависит исключительно от запланированного бюджета, который формируется специалистами на стадии планирования будущей сделки.

Кредит предоставляется на покупку недвижимости:

  • Помещений на первичном рынке.
  • Строящихся квартир в новостройке.
  • Домов в черте населенного пункта.
  • Объектов незаконченного строительства.

Приобретение квартиры в новостройке считается идеальным решением для заемщика. Современные стандарты проектирования жилых комплексов предполагают организацию идеальной инфраструктуры. Над разработкой проектов новых многоэтажных зданий работают опытные архитекторы и дизайнеры. В итоге при острой необходимости приобретенное с помощью ипотеки имущество можно быстро продать, получив предварительное разрешение кредитора или выполнив все финансовые обязательства. Недвижимость на первичном рынке отличается повышенной ликвидностью.

Условия кредитования:

  • Размер ссуды от 300 000 рублей.
  • Комиссия за выдачу отсутствует.
  • Обязательное предоставление залога.
  • Страхование имущества.
  • Возраст клиента от 21 года до 75 лет.
  • Общий стаж работы не менее 5 лет.
  • Трудовой стаж от полугода.
  • Исходная ставка 8,5% в год.
  • Первоначальный взнос не менее 15%.
  • Срок действия сделки от одного года до 30 лет.

Максимальный размер доступного кредита с учетом стоимости недвижимости ограничен 70 миллионами. При этом минимальный первоначальный взнос должен превышать 45 000 рублей. Если заемщик отказывается предоставлять на проверку подтверждающие платежеспособность документы, первая запланированная выплата должна составить не менее 50% от задолженности. Допускается возможность разбить сумму займа на два транша, первый из которых нужно выполнить после регистрации заинтересованными сторонами договора долевого участия.

В целях снижения ставки рекомендуется:

  • Повысить размер первоначального взноса до 20%.
  • Перевести зарплату в Сбербанк, открыв дебетовую карту для получения платежей.
  • Дистанционно выполнить регистрацию права собственности без посещения МФЦ или Росреестра.
  • Застраховать жизнь с помощью кредитора или аккредитованных банком компаний.
  • Получить скидку от застройщика, ограничив строк кредитования двенадцатью годами.
  • Сократить продолжительность действия соглашения до 7 лет с учетом программы субсидирования.

Банк предоставляет возможность привлечь до трех солидарных заемщиков, которые разделят между собой все обязательства, связанные с погашением задолженности. По умолчанию роль созаемщиков исполняют платежеспособные супруги. Исключением является ситуаций, когда заключен брачный договор, четко разделяющий зоны финансовой ответственности.

На рассмотрение заявки уходит до 8 рабочих дней. Кредит предоставляется гражданам только в офисах Сбербанка по месту постоянной регистрации, трудоустройства или нахождения полученного взаймы объекта недвижимости.

Кредит на приобретение готового жилья

Если потенциальный заемщик планирует немедленно сменить место жительства, но на покупку квартиры или дома не хватает денежных средств, рекомендуется воспользоваться программой кредитования, позволяющей приобрести введенную в эксплуатацию недвижимость. На вторичном рынке продаются квартиры и дома, которые зачастую требуют капитального ремонта, поэтому заемщик может подать также заявку на оформление сопутствующего потребительского кредита.

Стандартные условия кредитования:

  • Базовая ставка – 15%.
  • Минимальный размер ссуды – 300 тысяч рублей.
  • Срок действия сделки от 12 месяцев до 30 лет.
  • Максимальная сумма – 30 миллионов рублей.
  • Предоставление залога в качестве обеспечения.
  • Обязательное страхование полученного имущества.

Процесс кредитования на вторичном рынке недвижимости связан со множеством трудностей, поэтому стороны обращаются за помощью к посредникам. Например, продажа готового жилья предполагает заключение договора между собственником и покупателем. Если на первичном рынке кредиты предоставляют застройщики, то приобретение подготовленной к вселению жильцов недвижимости предполагает активное сотрудничество с риелторами. В должностные обязанности этих специалистов входит подготовка документов, проверка объекта и помощь на стадии согласования сделки.

Улучшить условия ипотеки позволит:

  • Участие в программе кредитования для молодых семей со снижением ставки до 10,2%.
  • Использование партнерских сайтов банка для поиска доступных объектов недвижимости.
  • Оформление полиса по программе страхования жизни.
  • Перевод карты для получения заработной платы в выбранном для кредитования банке.
  • Предоставление первоначального взноса в размере не менее 15% от суммы займа.
  • Применение сервиса электронной регистрации прав собственности на полученное имущество.

Как и в случае с ипотекой на покупку недвижимости в новостройках, размер займа не должен превышать 85% от оценочной стоимости приобретенного и использованного для обеспечения имущества. Если клиент оплатит во время первоначального взноса более 50% от совокупной суммы задолженности, заключить сделку можно будет по двум документам. Иными словами, ипотека доступна без подтверждения платежеспособности и стажа работы.

Кредит на строительство жилого дома

Интересным вариантом для заемщиков считается ипотека на возведение жилых зданий. Денежные средства в этом случае предоставляются на запланированные по составленному и утвержденному архитектурному проекту работы. Основной задачей заемщика является поиск надежного застройщика, готового выполнить комплекс мероприятий по возведению здания за оплату, полученную с помощью кредитования.

Условия целевой ссуды:

  • Годовая ставка от 11,6%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Страхование жизни и имущества.
  • Размер займа до 30 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос – 25%.
  • Скидки для лояльных клиентов.

Сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости запланированных и указанных в смете строительных работ. Дополнительно могут потребоваться денежные средства на покупку земельного участка. В этом случае разрабатывается программа комплексного финансирования, а денежные средства предоставляются частями. Транши выполняются с учетом запланированных выплат, связанных с выполнением строительных работ.

Кредит на покупку загородной недвижимости

Приобрести недвижимости в кредит за пределами крупных населённых пунктов довольно сложно. Зачастую в процессе оформления займа возникают серьезные проблемы с оценкой стоимости объектов. В Сбербанке действует стандартный механизмы кредитования для приобретения загородной недвижимости. Условия частично повторяют действующие параметры оформления займов на строительство. Однако за покупку загородного дома придется выплачивать ставку на уровне 11,1%. Существует также несколько дополнительных нюансов сделки.

Особенности приобретения загородной недвижимости в кредит:

  • Обеспечение с помощью залога и поручительства.
  • Финансирование одним платежом или частями.
  • Использование индивидуальных сейфов Сбербанка.
  • Отсрочка по уплате в случае риска просроченных платежей.

Деньги предоставляются на приобретение земельного участка, строительство дачи или возведение различного рода хозяйственных построек. Для получения займа будущему владельцу недвижимости необходимо предоставить обширный пакет документов и подтвердить платежеспособность.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Для постоянных и новых клиентов Сбербанк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки. Опция в большинстве случаев используется для снижения финансовой нагрузки при обнаружении проблем, связанных с погашением задолженностей. Ставка рефинансирования зависит от целей использования денежных средств и суммы объединяемых займов.

Условия кредитования:

  • Срок действия сделки от одного года до тридцати лет.
  • Консолидация до пяти потребительских кредитов.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья.
  • Размер займа от 300 000 рублей.
  • Возможность привлечения созаемщиков.
  • Отсутствие действующих просроченных выплат.
  • Минимальная ставка – 10,9%.
  • Период до окончания договора более 3 месяцев.

Максимальная сумма займа в процессе перекредитования не должна превышать 7 миллионов рублей, однако если речь заходит о получении дополнительных средств на личные цели, размер ссуды снижается до одного миллиона. При консолидации и погашении задолженностей в других банках заемщик может получить 1 500 000 рублей.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • Консолидация нескольких займов, оформленных в разных организациях.
  • Повышение удобства при осуществлении объединенных платежей.
  • Отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей.
  • Возможность пересмотра процентных ставок по полученным ранее ссудам.
  • Снижение размера регулярных платежей и уровня финансовой нагрузки.
  • Предоставление дополнительного кредита на личные цели.
  • Заключение сделки без разрешения со стороны исходного кредитора.
  • Оформление займа без справки об остатке задолженности.
  • Индивидуальный подход к каждому потенциальному клиенту.

Для участия в программе перекредитования от Сбербанка владельцу ипотеки нужно предоставить обширный пакет документов. Кроме составленного заявления и паспортных данных требуется подтверждение платежеспособности. Дополнительно сотрудниками финансового учреждения проверяются сведения по каждому рефинансируемому кредиту.

Заключение

Как утверждают известные финансовые издания, ипотечные ссуды от Сбербанка любого типа – это одни из лучших предложений в отрасли целевого долгосрочного кредитования. Заемщики действительно могут получить до тридцати миллионов рублей под крайне выгодные проценты.

К тому же Сбербанк активно работает с программами государственной поддержки, которые нацелены на оказание помощи в оформлении кредитов молодыми семьями и военнослужащими. Финансовое учреждение представляет возможность воспользоваться материнским капиталом для частичной или полной оплаты покупки недвижимости.

Таким образом, Сбербанк обеспечивает выгодные и безопасные условия для оформления различных видов ипотеки. Активное использование заемщиком дополнительных услуг и участие в программах государственной поддержки ощутимо снижает процентную ставку.

В среднем за год клиент Сбербанка, приобретающий недвижимость с помощью ипотеки, обязуется платить не более 11%. Однако выполнив ряд дополнительных требований, можно без особых проблем снизить выплаты на несколько процентов.

Поделиться ссылкой: