Как взять кредит под залог недвижимости?

Как взять кредит под залог недвижимости?

Большинство банков предлагают своим клиентам такую услугу: если клиенту необходимо получить большую сумму, а его официальные доходы не являются достаточным гарантом для банка, то тогда у клиента есть возможность оформить кредит, отдавая под залог имеющуюся у него недвижимость. Данный вид кредитования по условиям серьезно отличается от беззалогового кредитования. Об этих отличиях, как и о других подробностях данного вида кредита, пойдет речь дальше.

Что такое залоговое кредитование?

Чтобы взять кредит, нужно обладать необходимым обеспечением, из которого будет выплачиваться кредитная ставка. И если доходы человека официально подтверждены, у него высокая зарплата, то для банка это обычно является достаточной гарантией того, что кредитная ставка будет своевременно оплачиваться.

взять кредит под залог недвижимости

Как взять кредит под залог недвижимости?

Однако в некоторых случаях банк может предоставить кредит тем, у кого нет возможности предоставить документ о своих доходах. Для клиентов, оказавшихся в такой ситуации, банк может предложить отдать под залог часть своего имущества, а именно недвижимость. Какая недвижимость подходит для того, чтобы стать залогом? Главным условием будет высокая стоимость этой недвижимости. Под залог можно отдать загородный дом, дачу или квартиру.

Если стоимость квартиры оказывается в разы больше суммы кредита, то клиенту уже не будет нужно подтверждать уровень своих доходов. Но речь идет именно о существенном превышении стоимости: например, если квартира оценена в два миллиона, а кредит берется на четыреста тысяч.

По общим подсчетам, банк обычно готов дать клиенту кредит, который не превышает 80% от стоимости недвижимости. Поэтому если берется крупный заем, стоит оценивать его относительно стоимости недвижимости, которую можно отдать под залог.



взять кредит под залог недвижимости

Требования к недвижимости

Чтобы недвижимость могла стать залогом, у нее должны быть определенные характеристики. А именно:

  • Отсутствие обременений – имущество не должно уже находиться под залогом, арестом или другими обременяющими обстоятельствами.
  • Ликвидность – имущество должно быть готово к продаже, если заемщик просрочит выплату по кредиту, и оно по характеристикам должно быть таким, чтобы его купили быстро, то есть чтобы расходы банка были восполнены, как можно быстрее.

Документы на имущество

Чтобы квартира была отдана под залог, необходимо иметь целый перечень документов, которых при кредите с залогом куда больше, чем для тех, кто оформляет кредит без залога. Итак, вот перечень документов, без которых будет не обойтись:

  1. Удостоверяющие личность: паспорт, водительские права или загран, любой из этих документов является достаточным для подтверждения личности клиента.
  2. Подтверждающие платежеспособность клиента: справка с работы о заработной плате, копия трудовой книжки.
  3. Подтверждающие, что вы можете отдавать это имущество под залог.

О последних стоит поговорить подробнее. В них входят:

  • Документы, гарантирующие, что заемщик – владелец квартиры, что он обладает правом собственности и вступил в право владения собственностью, которую собирается отдать под залог.
  • Документы об основных характеристиках недвижимости и о прописанных там лицах, а именно выписка из ЕГРН, заменившая в 2017 году кадастровые паспорта.
  • Документы подтверждающие, что на квартиру не наложены ограничения судебного характера.

Независимая экспертиза

Если сумма предполагаемого залога относительно не высока, и это по сути является уже не полноценной ипотекой, а скорее потребительским займом, то банк берется сам оценить стоимость недвижимого имущества, отдаваемого под залог.

Однако регулярно банк занижает стоимость жилья, поскольку это напрямую влияет и на размер займа, который он должен выплатить клиенту. Поэтому в интересах клиента заказать независимую экспертизу, которая определит актуальную рыночную стоимость жилья, не будучи заинтересована в повышении или в понижении этих цифр. Таким образом, будет выявлена реальная стоимость квартиры, и размер кредита будет назначить проще.

Страхование

Однако независимая экспертиза – это еще один пункт расходов для заемщика. И далеко не единственный, поскольку чтобы недвижимость могла выступать в качестве залога, необходимо застраховать данное имущество. Иногда банк предпочитает, чтобы его клиент обратился в конкретную страховую компанию.

Но по закону выбирать в праве и сам клиент. Самое главное, чтобы совпадал список рисков, на случаи которых создается страховка. Это, конечно же, такие случаи как пожар и затопление, которые рискуют уничтожить квартиру целиком, сюда же относятся стихийные бедствия. Кроме того, это риски, исходящие из человеческого фактора: потери из-за хулиганства и других действий злоумышленников, если квартиру ограбят.

Преимущества

И несмотря на описанные выше сложности, у клиента, решившего оформить данный вид кредита, есть определенные преимущества и выгоды, по сравнению с клиентом, оформившим беззалоговый займ:

  • Низкая процентная ставка и другие выгодные условия, предоставляющиеся тем, кто берет подобный кредит.
  • Не нужно заниматься поисками поручителей, и это значительно упрощает оформление кредита, потому что далеко не всегда находится родственник или знакомый с хорошей заработной платой, который может согласиться быть поручителем – риски всегда велики. Залог помогает обойтись без этих неудобств.
  • Не нужно предъявлять справку о доходах, как уже упоминалось раньше.

Советы

Здесь рассмотрены далеко не все детали данной банковской услуги, но есть еще несколько важных вещей, которые стоит учесть.

Если имущество заложено, то с ним нельзя проводить никаких других операций. Нельзя подарить, продать, обменять квартиру, нельзя ее оставить в наследство. Сам же кредит может длиться пять, а в случае ипотеки даже 15 лет. Поэтом кредит во многом планирует дальнейшую жизнь заемщика относительно заложенной недвижимости. Также нельзя по закону сдавать заложенное помещение жильцам.

Стоит понимать, что под недвижимым имуществом, в данном случае, имеется в виду далеко не только привычные нам жилые помещения: дом или квартира — это любая недвижимость: офисное помещение, гараж для машин, товарный склад – все, что угодно, что обладает достаточной ценой и востребованностью на рынке.

Оставьте ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *