Кредитная карта против займа в банке – что выбрать?

Популярность кредитных карт растет постоянно. У многих россиян уже имеется по несколько кредиток. Но почему люди стали больше доверять кредитным картам? В чем их особенности? Что выгоднее: оформить обычный кредит или использовать карту?

Кредитная карта

Особенности кредитной карты:

• Легко получить. Иногда даже не требуется справка о доходах.
• Ограниченная сумма лимита. Она зависит от платежеспособности клиента и вида кредитки.
• Высокая процентная ставка, если сравнивать с потребительским кредитом в банке.
• Оптимизация расходов. Одобренная банком сумма уже есть, но снимать все деньги заемщик не обязан. Он берет с карты столько, сколько ему необходимо. Соответственно, и проценты начисляются только на использованную сумму за тот срок, пока не будет погашена текущая задолженность.
• Льготный период. Большинство банков предоставляют определенный срок, в течение которого разрешается погасить задолженность без уплаты процентов.
• Издержки. Возможны комиссии при обналичивании. Также предусмотрена плата за обслуживание карты. Однако сегодня есть варианты и с бесплатным обслуживанием.

Все просто: клиент получает карту и доступ к кредитному счету с одобренным лимитом денег, которые есть возможность снимать с помощью пластика. Снимая средства, заемщик берет кредит у банка. Проценты будут начисляться в течение тех дней, пока заемщик не погасит образовавшуюся задолженность.

Льготный период кредитования позволяет вообще не платить проценты в определенных случаях.

Кредитная карта или обычный заем в банке – что окажется выгоднее

Для начала стоит определиться в том, зачем нужны деньги. У каждого вида займа своего назначение. И чтобы правильно сравнить карту с обычным кредитом в банке, обязательно нужно определить цель.

Если нужна крупная сумма

Кредитная карта не предназначена для того, чтобы использовать сразу весь лимит, а потом длительное время гасить задолженность. В таком случае будет большая процентная переплата. Если в кредит требуется крупная сумма на несколько лет (например, для покупки дорогого товара длительного пользования), то лучше выбирать потребительский кредит и не карту.

Если деньги нужны срочно

Кредитная карта удобна тем, что деньги всегда под рукой. Достаточно только обналичить их, либо расплатиться картой сразу на кассе. Быстрее уже не придумать.

Банки предлагают варианты быстрого получения займа. К примеру, экспресс-кредит. Для его оформления не нужна обычно даже справка о доходах. Но минус в том, что процентная ставка по экспресс-кредиту высокая.

В данном случае выгоднее окажется кредитная карта, потому что сегодня вполне реально найти пластик с гораздо меньшей ставкой, чем проценты по экспресс-кредитам.

Если заем целевой

Когда требуется конкретный товар, то можно рассмотреть возможность оформить POS-кредит. Это тот заем, который оформляется в точках продаж. Справка о доходах не нужна. Заявка рассматривается максимально быстро.

Сложно сравнивать POS-кредит и карту, потому что предложений масса. И все они отличаются. Можно найти и карту, ставка по которой меньше, чем по POS-кредиту. И наоборот.

Подходящий вариант №1: оформление рассрочки в магазине. В таком случае процентная переплата исключается вообще.

Подходящий вариант №2: кредитная карта со льготным периодом погашения. Процентную переплату исключить можно в том случае, если заемщик успеет погасить весь долг, пока не закончится льготный период.

Вместо вывода

Выбор между картой и обычным кредитом зависит от конкретного случая. Сначала надо сравнить процентные ставки. Далее учитываются дополнительные издержки. Точно определить выгоду того или иного варианта получится только после подсчета.

Но можно точно сказать, что карта не предназначена на обналичивании крупных сумм. Она нужна тем, кому часто требуются заемные суммы в небольшом размере. Например, купить продукты в магазине, если денег до зарплаты не хватило. Банк даже не будет рассматриваться заявку, если клиент придет ради условных 500 рублей.

За счет льготного периода погашения по кредитной карте клиент сможет вообще исключить процентную переплату.

UP