Кредит от Сбербанка в 2019 году


Сбербанк является старейшим финансовым учреждением на территории России. Его богатая история началась еще с указа императора Николая Первого о формировании Сберегательных касс. На заре своего развития сеть состояла всего из двух небольших отделений, в которых работали около 20 человек.

  1. Почему Сбербанк №1 по объему кредитов населению в России
  2. Взять кредит в Сбербанке
  3. Условия кредитов в Сбербанке
  4. Заявка на кредит — виды подачи
  5. Требования к заемщику
  6. Можно ли получить деньги, не выходя из дому
  7. Сбербанк — как оплатить кредит?
  8. Страховка кредита в Сбербанке
  9. Рефинансирование кредита в Сбербанке
  10. Контактная информация

Через некоторое время сеть касс стала обслуживать всю страну, привнося финансовую стабильность в самые сложные периоды государства. Во времена Союза данная финансовая структура была реорганизована в систему Трудовых сберегательных касс, полностью подчинявшихся государственным органам власти.

В наше время Сбербанк – крупнейший банк в России. Он занимает лидирующие позиции среди прочих финансовых структур по количеству выданных населению и бизнесу кредитов, депозитному портфелю и многим другим показателям. Кроме того, Сбербанк стал международным с партнерскими отделениями более чем в 20 странах.

Почему Сбербанк №1 по объему кредитов населению в России

Следует сразу отметить, что Сбербанк является крупнейшим кредитором для различных сфер отечественной экономики. Почти половина всех вкладов физических лиц приходится на его долю, равно как и 39% кредитов физическим лицам и 33% кредитов предпринимателям.

На сегодняшний день Сбербанк представляет собой 12 территориальных банков и почти 15 тысяч отделений во многих населенных пунктах РФ. Банк обслуживает 83 субъекта России на территории 11 часовых поясов.

Более половины населения являются клиентами Сбербанка, а за рубежом его услугами пользуются около 11 миллионов человек. Такая популярность объясняется огромным количеством отделений банка, разбросанных по всей стране, выгодными условиями кредитования и огромным спектром услуг.

Следует также отметить, что специалисты банка разработали специальную автоматическую систему оценки кредитных рисков, которая называется «Кредитная фабрика». Также для упрощения процедуры выдачи займов населению были созданы следующие каналы обслуживания:

  1. Приложение для смартфонов «Сбербанк Онлайн», которое на данный момент установили уже 40 миллионов клиентов.
  2. Система «Сбербанк Онлайн», доступная без установки приложения, с аудиторией 13 миллионов пользователей.
  3. Сервис СМС-оповещений «Мобильный банк», используемый более чем 23 миллионами человек.
  4. Сеть из более чем 90 тысяч банкоматов и терминалов самообслуживания.

Деятельность Сбербанка была отмечена наградами «Лучший розничный онлайн-банкинг в странах Европы» по версии международного издания Global Finance в 2014 и 2017 годах. В 2015 году Сбербанк был признан лучшим банком на территории России.

Виды кредитов в Сбербанке

Исходя из вышенаписанного, можно смело сказать, что Сбербанк является лучшим вариантом для тех, кто хочет оформить потребительский или любой друг вид кредита. Остановимся на самом популярном продукте подробнее.

Потребительский кредит

​​Данный вид кредита выдается на сумму до 5 миллионов рублей и срок – не более 7 лет. Заявку на кредит можно подать в режиме онлайн, а ждать решения банка придется всего несколько минут.

потребительский кредит сбербанк

Важно помнить! В некоторых случаях, когда сотрудникам банка требует дополнительно проверить платежеспособность потенциального заемщика, срок ожидания может быть увеличен.

Процентная ставка зависит от суммы кредита. На данный момент  она составляет 13.9% при сумме до 100 тысяч рублей и 11.3% при сумме выше 100 тысяч.

Важно знать! После 31 января 2019 года данные тарифы будут пересмотрены, так как закончится акция «Новогодний кредит».

Кредит пенсионерам

Если клиент получает пенсию в Сбербанке, то для него существуют специальные условия кредитования, выгодно отличающиеся от условий для обычных клиентов.

При сроке кредита от 3 до 60 месяцев процентная ставка будет колебаться от 11.9% до 19.4%. Она зависит от суммы (чем больше сумма, тем меньше будет ставка). Кроме того, при оформлении заявки с помощью системы Сбербанк Онлайн ставка также снижается. Если требуется кредит на более длительный срок – до 84 месяцев, то его можно получить на условии 12.9%-19.9% годовых.

Кредит владельцам ЛПХ

В последнее время многие люди начали развивать личные подсобные хозяйства, поэтому специалисты Сбербанка разработали для таких клиентов особые условия кредитования. На одно такое хозяйство можно получить до 1.5 миллионов рублей при процйентной ставке – 17% годовых.

сбербанк кредит владельцам лпх

Важно помнить! В данной программе не предусмотрены никакие дополнительные комиссии, только ставка.

Реструктуризация задолженности

В некоторых случаях клиент не может выполнить взятые на себя финансовые обязательства и вовремя гасить кредит. Данная проблема также был предусмотрена и для ее решения разработаны несколько вариантов реструктуризации:

  • Изменение валюты. Для клиентов, которые взяли ссуду в иностранной валюте и хотели бы конвертировать его в рубли.
  • Увеличение общего срока пользования кредитом для снижения ежемесячного платежа.
  • Льготный период. В этом случае речь идет о временном снижении процентной ставки или ежемесячного платежа.

реструктуризация кредитов сбербанк

Реструктуризация не проводится для кредитных карт, основания для нее могут быть:

  • Значительное падение доходов заемщика, которое связано с потерей работы, понижением или каким-либо другим изменением в оплате труда.
  • Необходимость прохождения срочной службы в Вооруженных силах РФ.
  • Отпуск по уходу за ребенком.
  • Частичная или полная потеря трудоспособности.

​Чтобы реструктуризировать задолженность, необходимо заполнить заявку на официальном сайте или в отделении банка, а также предоставить пакет документов, состоящий из кредитного договора и бумаг, подтверждающих право на реструктуризацию. После этого сотрудники банка проверят предоставленную информацию и предложат подписать соответствующий договор.

Условия кредитов в Сбербанке

Для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, существует упрощенная схема подачи заявки, согласно которой достаточно предоставить только паспорт. Для всех остальных необходимо подготовить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку 2-НДФЛ
  • Копию трудовой книжки

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, например, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Статья по теме:  Кредит в банке "Русский стандарт"

сбербанк условия кредитов

Клиенты, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке, могут оформить кредит в любом его отделении, независимо от места их проживания и регистрации. Обычные клиенты обслуживаются только по месту регистрации.

Если клиент работает на предприятии, аккредитованном Сбербанком, то он имеет право получить кредит на территории расположения данного предприятия, независимо от места его постоянной или временно регистрации. Оформить кредит через Сбербанк Онлайн можно из любой точки страны всем без исключения клиентам.

В большинстве случаев срок рассмотрения возможности выдачи кредита составляет 2 минуты, но в некоторых случаях может увеличиться до двух дней со дня подачи необходимого пакета документов.

Сумма кредита поступает на счет заемщика в день оформления, который был открыт в Сбербанке. О возможности получения средств наличными или на другой счет/карту необходимо уточнить у сотрудника банка.

Общий порядок погашения всех кредитов один: равными платежами, согласно ранее предоставленному графику. Кроме того, клиент может досрочно погасить кредит. Для этого клиенту необходимо написать заявление и подать его в отделение Сбербанка. В документе нужно будет указать дату погашения кредита, сумму, номер счета, с которого будет осуществлен перевод. При этом клиент заплатит проценты только за фактическое время использования средств, а не за общий срок.

За просрочки в выплате кредитов Сбербанк предусмотрел неустойку, поэтому в случае невозможности внесения платежа мы рекомендуем обратиться в отделение банка и узнать о возможности реструктуризации задолженности.

В противном случае банк имеет право взять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Заявка на кредит — виды подачи

На данный момент предусмотрены два вида подачи заявки на кредит в Сбербанке: лично в офисе и удаленно через систему Сбербанк Онлайн. В первом случае вам необходимо будет отправиться в ближайший офис банка, адрес которого можно отыскать на официальном сайте, и подать письменное заявление с приложенными к нему документами.

как получить кредит сбербанк

Во втором случае вам нужно будет зарегистрироваться в системе Сбербанк Онлайн или установить приложение на смартфон. Затем подать электронную анкету-заявку и дождаться предварительного решения банка, которое придет в СМС. После получения подтверждения следует обратиться в офис Сбербанка и получить кредит удобным для вас способом.

Требования к заемщику

Возраст на дату оформления заявки должен составлять не менее 21 года для обычных клиентов и не менее 18 лет для людей, которые получают зарплату или пенсию через Сбербанк. Кроме того, есть некоторые ограничения и для людей старшего возраста: на момент возврата средств заемщику должно быть не более 70 лет.

требования к заемщику сбербанк

Стаж работы:

  • Если человек получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, то требуемый стаж составляет 3 месяца.
  • Если клиент получает пенсию в Сбербанке и продолжает работать, тол его стаж должен составлять не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
  • Для клиентов, которые ранее не пользовались услугами Сбербанка, стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев на последнем месте работы при общей длительности занятости 1 год на протяжении последних 5 лет.

Можно ли получить деньги, не выходя из дому

Специалисты Сбербанка постоянно работают над улучшением сервиса и повышениям удоства получения услуг, поэтому подать заявку можно как в отделении, так и в режиме онлайн.

кредит на карту сбербанк

Зачисление средств также происходит в удаленном режиме, но в некоторых случаях от клиента потребуется посетить офис для передачи документов.

Взять кредит Сбербанк онлайн

Чтобы подать заявку на кредит в удаленном режиме, вам потребуется авторизация в системе Сбербанк Онлайн. Если у вас уже есть логин и пароль, то достаточно ввести их в соответствующие поля на официальном сайте и нажмите кнопку «Войти».

кредит сбербанк онлайн

Если у вас еще нет аккаунта, необходимо будет пройти быструю процедуру регистрации по мобильному телефону.

После авторизации в личном кабинете, найдите раздел «Кредите» и кликните по нему мышкой. После этого вы увидите надпись «Взять кредит с Сбербанке», нажав на которую вы переместитесь на страницу с вашей кредитной историей, а также данными обо всех кредитах и депозитах, которые вы ранее оформляли.

На следующем этапе необходимо будет выбрать вид кредита и название интересующего вас продукта. В предоставленной форме потребуется заполнить все поля, внимательно следя за правильностью введенной информации.

Нужно будет указать ФИО, семейное положение, адрес постоянной или временной регистрации, а также адрес фактического проживания. Далее необходимо будет ввести данные о месте работы и о размере доходов в месяц. Если вы владеете каким-либо имуществом из списка на сайте, отметьте это в соответствующих графах.

В следующей форме необходимо будет выбрать валюту кредита и срок использования заемных средств. По умолчанию банк устанавливает свои параметры, если они вам не подходят – просто поменяйте их.

После введения всех персональных данных нужно нажать на кнопку «Далее». Вы попадете на страницу выбора типа заявки. Если вы выберете быструю заявку, то от вас потребуется введение минимальной информации, но придется принести определенное количество документов и копий в отделение банка и дождаться решения о выдаче вам средств. Расширенная заявка позволяет выполнить большинство действий в режиме онлайн, что избавит вас от необходимости стояния в очередях и длительного ожидания проверки данных.

Важно помнить! Независимо от выбранного типа заявки, в отделение все же придется прийти, чтобы подписать кредитный договор.

На следующем этапе вам будет предложено проверить введенные вами данные. Внимательно перечитайте всю указанную информацию, поскольку ошибка может привести к отказу в выдаче средств. Если вам потребуется внести какие-то коррективы, нажмите на кнопку «Изменить условия кредита».

На последнем этапе от вас потребуется подтвердить заявку. На указанный при регистрации номер мобильного телефона придет СМС с кодом, который нужно будет ввести в соответствующую строку. После этого вам нужно будет дождаться решения по кредиту, которое вы также получите по СМС, а затем получить средства на указанный вами счет или новую бесплатную карту Сбербанка.

Важно помнить! Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и ранее оформляли кредиты, рекомендуем перед подачей заявки на очередной заем ознакомиться со специальными предложениями в вашем Личном кабинете. Сбербанк может предложить вам поучаствовать в акции и получить средства на выгодных условия.

Сбербанк — как оплатить кредит?

как оплатить кредит сбербанк

Для удобства клиентов были разработаны несколько способов внесения платежей по кредиту, однако самым быстрым и удобным является перевод с карты или счета через систему «Сбербанк Онлайн».

Как оплатить кредит с помощью  Сбербанк Онлайн

Итак, первым делом необходимо авторизоваться, как уже было рассказано выше, после чего перейти в раздел «Платежи и переводы». Затем следует нажать на ссылку «Перевод между своими счетами и картами».

Статья по теме:  ОТП банк - кредит онлайн, оплатить кредит с карты. Заявка на кредит наличными

оплатить кредит сбербанк онлайн

В появившемся окне необходимо выбрать карту или счет, с которого будет производиться списание, а также кредит, которым вы на данный момент пользуетесь.

В соответствующем окне нужно будет ввести сумму платежа и нажать «Перевести».

После этого на номер телефона, который указывали при регистрации придет СМС с кодом подтверждения, который необходимо будет ввести в соответствующее поле.

Важно знать! Счета для отправки и получения средств, а также сумму платежа можно сохранить в шаблон, чтобы не вводить их каждый раз.

Помимо этого, у каждого клиента есть возможность досрочного погашения кредита. Для этого также можно обратиться в офис Сбербанка, но гораздо проще и быстрее сделать это в режиме онлайн.

ипотека в сбербанке

Итак, инструкция по досрочному погашению кредита в Сбербанке:

  1. Авторизоваться в личном кабинете, введя логин и пароль.
  2. В меню личного кабинета выбрать пункт «Досрочное погашение».
  3. Далее следует выбрать вкладку «Частично или полностью».
  4. Ввести сумму платежа и выбрать дату перевода.
  5. Затем нажать на «Оформить заявку» и подтвердить запрос с помощью кода из СМС.

Важно знать! Данную заявку будет рассматривать специалист банка, поэтому перевод можно совершить только в рабочее время.

Другие способы оплаты кредита Сбербанка

Каждый клиент может посетить филиал Сбербанка и внести наличные средства на счет, которые в определенную договором дату будут списаны для погашения текущего кредита.

Если у вас нет времени или желания регулярно посещать офис Сбербанка для внесения наличности, рекомендуем обратить в бухгалтерию предприятия, на котором вы работаете, и оформить поручение по регулярному переводу определенной суммы из вашей заработной платы на кредитный счет в Сбербанке, с которого будет осуществляться ежемесячное списание в счет погашения кредита.

Важно знать! В этом случае придется также оформить автоматическое ежемесячное списание средств с банковского счета.

Кроме того, если у вас есть депозитная карта Сбербанка, на которую постоянно поступают средства, вы можете оформить автоматическое списание средств с нее на кредитный счет. Достаточно один раз произвести данную процедуру, после чего средства будут переводиться автоматически в определенный момент времени.

Также существует возможность автоматического погашения кредита средствами с банковского вклада. Для этого при подписании кредитного договора необходимо оформить дополнение к нему, разрешающее банку автоматически списывать средства для погашения кредита.

Страховка кредита в Сбербанке

В последнее время страхование при оформлении кредитов стало если не обязательным, то, по крайней мере, повсеместным. Работники банка постоянно предлагают клиентам застраховаться, хотя это совершенно необязательно.

страховка кредита в сбербанке

Подробнее про страхование кредитов в Сбербанке

При оформлении кредита вам будет предложен полис от компании «Сбербанк Страхование». Она осуществляет страхования от следующих рисков:

  1. Временная утрата трудоспособности.
  2. Естественная или неестественная смерть.
  3. Несчастный случай.
  4. Получение инвалидности 1 и 2 групп.

Важно помнить! Оформить страхование от ряда рисков не могут люди, страдающие онкологическими заболеваниями циррозом печени, перенесшие инфаркты и инсульты.

Максимальный возраст для оформления страховки составляет 65 лет, а тарифы рассчитываются в индивидуальном порядке, но находятся в пределах 0.24-2.99% годовых.

Выгода от страховки

Для банка выгода очевидна – если заемщик попадет в ситуацию, в которой не сможет выплатить средства, то страховая возьмет на себя его обязательства. Кроме того, в случае со Сбербанком, страховая компания является партнером, поэтому данная услуга приносит прибыть и банку.

Страховка на 100% оправдывает себя только при длительном кредитования, так как невозможно предугадать, какие события переживет человек за 10-15 лет. Важно также помнить, что страховая компания погасит кредит полностью только в случае смерти заемщика, а в случае тяжелой болезни, например, компания выплатит только 4 платежа.

Влияет ли страховка на условия кредитования?

Вопреки тому, что можно часто услышать от работников банка, отказ от оформления страховки не всегда означает отказ в кредите. Банк постоянно заинтересован в поиске платежеспособных клиентов, поэтому, если вы соответствуете всем требованием, кредит вам выдадут, независимо от наличия страховки.

Однако, из-за отсутствия договора со страховой компанией, ставка по потребительскому кредиту может быть несколько повышена. Таким образом банк пытается защитить себя от расходов в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от страховки можно еще на этапе заполнения анкеты-заявки. Для этого нужно поставить галочку в поле отказа в графе «Добровольное страхование».

Даже после заключения договора вы все еще можете отказаться от страхования в течение 14 дней с момента подписания. В это время сделка считается еще не вступившей в силу, поэтому ее можно расторгнуть, написав соответствующее заявление в офисе Сбербанка.

Средства, которые были потрачены вернутся на карту клиента в течение 10 дней с момента подачи заявления. Если с момента заключения сделки прошло более 14 дней, договор расторгнуть нельзя.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Услуга рефинансирования кредитов позволяет клиенту объединить все свои кредиты и займы в одни, а заодно и привести все задолженности к одним условиям погашения: сроку, процентной ставке и так далее.

На данный момент вы можете рефинансировать:

  • Потребительские кредиты Сбербанка и других банков.
  • Автомобильные кредиты от Сбербанка и прочих финансовых организаций.
  • Ипотеку, кредитки и карты с овердрафтом от сторонних банков.

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, необходимо обратиться в офис Сбербанка со следующими документами:

рефинансирование кредита в сбербанке

  1. Кредитными договорами.
  2. Паспортом гражданина РФ.
  3. Если вы хотите получить дополнительные средства на собственные нужды, то справку НДФЛ-2 и копию трудовой книжки.

После подачи заявления и получения положительного ответа, Сбербанк перевод средства всем вашим кредиторам и оформит для вас один кредит на переведенную сумму. Таким образом у вас будет непогашенный кредит только перед Сбербанком.

В зависимости от суммы кредита, а также срока, на который вы будете оформлять рефинансирование, банк вынесет решение о назначении годичной ставки, она варьируется от 11.9% до 13.9%.

Рефинансировать можно не более 5 кредитов на сумму не выше 15 миллионов рублей. При этом, у клиента не должно быть просрочек, а кредиты не в реструктуризации.

Важно помнить! Банк рефинансирует только кредиты, взятые в рублях.

Контактные данные

Если у вас возникли какие-либо вопросы, рекомендуем обратиться в Сбербанк по следующим контактам:

Номер горячей линии для мобильных устройств – 900

Номер горячей линии из любой точки мира — +7 495 500-55-50

Адрес головного офиса — Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19

Чат на официальном сайтеhttps://www.sberbank.ru

Также вы можете подписаться на группы в социальных сетях, чтобы своевременно узнавать все новости:

  1. Фейсбук
  2. Твиттер
  3. Ютуб
  4. Инстаграм
  5. ВКонтакте
  6. Одноклассники.

Комментарии закрыты